El Euribor cierra octubre en el 1,243%. Es
el octavo mes consecutivo de mínimo histórico.
El Euribor ha situado el nivel mensual de
Octubre de 2009 en el 1,243%, siendo este nivel de mínimo histórico. Nunca el
euribor estuvo tan bajo y ya es el octavo mes consecutivo en el que el indicador
señala un nuevo mínimo histórico.
Es conveniente señalar que el a pesar del
nuevo record mínimo, el indicador ya ha terminado su tendencia bajista y ahora
le restan solo unos meses de estabilidad, mientras que el Banco Central Europeo
(BCE) no vuelva a subir los tipos de interés. El instituto emisor europeo no
subirá el precio oficial del dinero en el corto plazo, hasta que no existan
señales claras de la consolidación de la recuperación económica que ya muestran
algunas potencias europeas.
Si el euribor en octubre de 2008 tuvo como
nivel mensual el 5,248%, en octubre de 2009, se encuentra en el 1,243%. Esta
diferencia de 4 puntos se traducirá, como viene ocurriendo con todos los meses
de 2009, en una sustancial rebaja para las hipotecas que se revisen con los
datos de 0ctubre. Para recoger la totalidad de esta rebaja, es necesario que la
hipoteca se encuentre referenciada al Euribor y se revise anualmente a partir de
estos datos.
Además es necesario que en el contrato no
figure ninguna cláusula de suelo que bloquee para el calculo de las nuevas
cuotas, un euribor tan bajo, como el que actualmente se nos ofrece. Si cumple
estas condiciones una hipoteca de 150.000 euros de capital pendiente a 25 años
con un diferencial sobre el euribor del 1%, pasará de una cuota de 943 euros a
otra de 617 euros. Un ahorro mensual de 326 euros. Un ahorro anual de 3.912
euros.
El Euribor cierra septiembre en el 1,261%. Es
el séptimo mes consecutivo de mínimo historico.
El Euribor se ha mantenido fiel durante
septiembre a su tendencia bajista, aunque como venimos observando desde hace
algunos meses, los retrocesos del indicador son cada vez menores, teniendo en
cuenta el estrecho margen existente entre los valores del índice ahora y los
correspondientes a los tipos de interés. Hay que recordar que el Euribor y los
tipos de interés siguen evoluciones normalmente paralelas.
Ha cerrado septiembre de 2009 en el 1,261%.
Se trata del decimosegundo mes consecutivo de caída del Euribor y el séptimo
consecutivo en que cierra el mes con un nivel mensual de mínimo histórico. El
Euribor de septiembre de 2008 fue de 5,384%. Recordemos que por aquel entonces,
los tipos de interés todavía estaban en el 4,25% y las tensiones interbancarias
gestadas durante la crisis financiera estaban en pleno auge. Por ello, hace un
año el Euribor se encontraba en máximos históricos. Pero el 8 de octubre de 2008
el Banco Central Europeo (BCE) comenzó su política de rebajas en los tipos de
interés que los llevaron al actual 1%. La autoridad monetaria también ha
inundado de liquidez el sistema y ambos tipos de medidas han resultado cruciales
para que ahora el Euribor se encuentre en niveles históricamente bajos. Para
poder beneficiarse de la abismal diferencia que hay entre el euribor actual y el
de hace un año, es necesario que:
- La hipoteca este referenciada al Euribor.
- La revisión sea con carácter anual.
- No exista cláusula de suelo en el contrato hipotecario. La
cláusula suelo, es un límite por debajo del cual no se puede aplicar el
indicador de referencia para calcular los intereses. Por ejemplo, si la cláusula
de suelo señala el 3,25%, si el euribor se encuentra por debajo de ese nivel,
como ocurre ahora, no se aplicaría su valor sino el del 3,25%.
Si nuestra hipoteca cumple estos requisitos, podrá
beneficiarse de una sustancial rebaja.
Para una hipoteca de 150.000 euros a 25 años y con un
diferencial sobre el euribor del 0,85% pasará de tener una cuota de
988 euros a otra de 644 euros. Un ahorro mensual de 344 euros
que multiplicado por doce nos resulta un ahorro anual de 4.128 euros. P
El indicador no ha podido dejar de caer en
agosto de 2009, y ya es decimoprimer mes consecutivo de caídas continuadas del
indicador. Esto provocará de nuevo rebajas en las hipotecas, como viene
ocurriendo a lo largo de 2009, ya que en las revisiones anuales existe una
importante diferencia entre el indicador de 2009 y el indicador de 2008.
Si en julio de 2009 el indicador se encontraba en
el 1,412%, en agosto ha cerrado en el 1,334%. Recordemos que hace un año el
indicador se situó en el 5,323%
Concretamente para
una hipoteca que se revise con los datos de agosto, con un capital pendiente de
150.000 euros a 25 años referenciada a este indicador y con un diferencial de
0,50%, experimentara una rebaja mensual de 327 euros, pasando de una cuota de
950 euros a otra mucho más llevadera de 623 euros. Se trata de una importante
rebaja de 3.924 euros anuales.
En el espacio "interés", si el banco
ofrece préstamos hipotecarios utilizando como índice el euribor, deberás
de colocar la suma del porcentaje actual de dicho índice más el diferencial
que añade el banco. Por ejemplo si el porcentaje actual del índice es
"4,23" y tu banco ofrece "índice + 0,45 " deberás de realizar la suma
4,23 + 0,45. La suma en el ejemplo es: 4,23 + 0,45 = 4,68. Esta es la
cantidad que deberás colocar en el espacio "interés".
Comprueba cuanto
variará aproximadamente tu cuota mediante el formulario. A través de las
tablas de los datos del indicador, comprueba cual era su valor hace 6 o 12
meses, dependiendo de si la revisión de tu hipoteca es semestral o anual.
Súmale el diferencial que le añade tu banco al índice. Este será el
resultado que deberás colocar en la casilla del interés anterior. Haz el
mismo procedimiento con respecto al interés actual, buscando el valor del
índice actual y añadiendo el diferencial. Así tendrás el interés
actual. Recuerda que son datos aproximados. Los datos reales pueden variar,
pero no lo harán de forma significativa.
